Регулирование финтеха для ООО

Как правило, оптимально подключать юриста ещё на стадии проработки бизнес-модели, до запуска продукта и привлечения инвестиций. Это позволяет заранее понять, требуется ли лицензия или регистрация, и избежать переделки архитектуры сервиса. На более поздних стадиях мы помогаем привести уже работающий проект в соответствие с требованиями.

Это зависит от характера операций: одни модели подпадают под лицензируемую финансовую деятельность, другие могут работать в партнёрстве с лицензированными организациями. Мы оцениваем конкретный продукт и даём заключение о применимых требованиях. Однозначный ответ возможен только после анализа бизнес-модели.

Обычно мы запрашиваем описание продукта, схему движения денежных средств, проекты пользовательских и партнёрских договоров, а также сведения о планируемых интеграциях с банками. Чем подробнее описан сервис, тем точнее оценка.

Возможны претензии со стороны регулятора, отказ банков в обслуживании и сложности с привлечением инвесторов, которые проверяют правовую чистоту проекта. В отдельных случаях деятельность могут квалифицировать как требующую лицензии. Предварительный анализ помогает заранее снять эти риски.