AML/KYC комплаенс для финтех-компаний

Финтех-сектор Узбекистана переживает период активного роста, однако вместе с этим ужесточаются требования регулятора к противодействию отмыванию доходов (AML) и идентификации клиентов (KYC). Закон Республики Узбекистан «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности» устанавливает обязанности для финансовых организаций по идентификации клиентов, мониторингу операций и отчётности о подозрительных транзакциях.

Финтех-компании, включая платёжные системы, электронные кошельки и P2P-платформы, обязаны внедрить комплексную систему AML/KYC. Это включает: разработку внутренних политик и процедур, назначение ответственного сотрудника по комплаенсу, внедрение системы автоматизированного мониторинга транзакций и регулярное обучение персонала.

Особое внимание следует уделить процедуре идентификации клиентов (KYC). Для физических лиц она включает проверку паспортных данных и адреса проживания. Для юридических лиц — идентификацию бенефициарных владельцев и проверку структуры собственности. Нарушение требований AML/KYC влечёт значительные штрафы и может привести к отзыву лицензии.