الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل لشركات التكنولوجيا المالية

يشهد قطاع التكنولوجيا المالية في أوزبكستان فترة نمو نشط، إلا أن ذلك يترافق مع تشديد متطلبات الجهة التنظيمية بشأن مكافحة غسل الأموال (AML) والتعرف على هوية العملاء (KYC). ويفرض قانون جمهورية أوزبكستان «بشأن مكافحة إضفاء الشرعية على العائدات المتأتية من النشاط الإجرامي» التزامات على المؤسسات المالية تتعلق بالتعرف على هوية العملاء، ومراقبة العمليات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

تلتزم شركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك أنظمة الدفع والمحافظ الإلكترونية ومنصات التحويل بين الأقران (P2P)، بتطبيق نظام متكامل لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. ويشمل ذلك: وضع السياسات والإجراءات الداخلية، وتعيين موظف مسؤول عن الامتثال، وتطبيق نظام آلي لمراقبة المعاملات، والتدريب المنتظم للموظفين.

ينبغي إيلاء اهتمام خاص بإجراءات التعرف على هوية العملاء (KYC). فبالنسبة للأفراد تشمل التحقق من بيانات جواز السفر وعنوان السكن. وبالنسبة للكيانات القانونية تشمل التعرف على المالكين المستفيدين والتحقق من هيكل الملكية. ويترتب على انتهاك متطلبات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل غرامات كبيرة وقد يؤدي إلى سحب الترخيص.